Billån



1
banknorwegian
  • 5 000 - 500 000 krLånebelopp
  • 8,99 % – 22,49 %Effektiv årsränta
  • 1 - 15 ÅrLöptid
  • 23 årMin. ålder
  • Kundservice dygnet runt
  • Godkänner många ansökningar
  • Löser in smålån och dyra krediter
Fördelar och Nackdelar
  • Godkänner många låneansökningar
  • Stort och tryggt bolag
  • Erbjuder även kreditkort och sparkonto
  • Kundservice dygnet runt via hemsidan
  • Löser in smålån och dyra krediter
Exempel: 80.000 över 5 år. Effektiv årsränta 9.88%. Avgifter 399. Total 101.702 - Max effektiv årsränta: 37,91%
2
marginalenbank
  • 25 000 - 350 000 krLånebelopp
  • 3,5 - 18,95 %Effektiv årsränta
  • 2 - 12 ÅrLöptid
  • 20 årMin. ålder
  • Vara minst 20 år
  • Inte ha betalningsanmärkningar
  • Ha en fast årsinkomst på minst 150.000 kr
Fördelar och Nackdelar
  • Vara minst 20 år
  • Inte ha betalningsanmärkningar
  • Ha en fast årsinkomst på minst 150.000 kr
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 250 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,80 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1962 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 118 235 kr.
3
icabanken
  • 20 000 - 350 000 krLånebelopp
  • 3,70 - 10,95 %Effektiv årsränta
  • 3 - 12 ÅrLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Inga betalningsanmärkningar är accepterade hos Icabanken
  • Hos Icabanken måste du vara minst 18 år för att låna
  • Inkomstgräns oklar
Fördelar och Nackdelar
  • Inga betalningsanmärkningar är accepterade hos Icabanken
  • Hos Icabanken måste du vara minst 18 år för att låna
  • Inkomstgräns oklar
Som exempel för ett lån på 100 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 5,55 % (effektiv ränta på 5,69 %), blir det totala beloppet att betala 114 106 kr, vilket motsvarar 1 901 kr/mån.
axofinans
  • 5 000 - 500 000 krLånebelopp
  • 3,7 - 26,9%Effektiv årsränta
  • 1 - 15 ÅrLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Godkänner många lån
  • Du får ett 10-tal låneerbjudanden
  • Alla erbjudanden gäller 30 dagar
Fördelar och Nackdelar
  • Stora och trygga samarbetspartners
  • Godkänner många ansökningar
  • Samlar dyra smålån och krediter
  • Presenterar lån från ett 10-tal lånegivare
  • Låneerbjudandena gäller i 30 dagar
Exempel: 125.000 över 8 år. Effektiv årsränta 6.54%. Avgifter 495. Total 160.871 - Max effektiv årsränta: 26,9%
advisa
  • 20 000 - 350 000 krLånebelopp
  • 2,95 - 29,06%Effektiv årsränta
  • 1 - 15 ÅrLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Billån för minsta möjliga kostnad
  • Ersätt billån med privatlån
  • Billån utan kontantinsats
Fördelar och Nackdelar
  • Billån för minsta möjliga kostnad
  • Ersätt billån med privatlån
  • Billån utan kontantinsats
Räntan är rörlig och sätts individuellt, 2,95%-29,06%, återbetalningstid 1-15 år, högsta effektiva räntan 33,2%. Totalkostnaden för ett annuitetslån på 100 000 kr, effektiv ränta 5,79%, 9 års löp­­tid, 0 kr i uppläggningsavgift och avi­­avgift blir 27 764 kr. Månads­­kostnad: 1 183 kr (2017-03-30).
consector
  • 20 000 - 500 000 krLånebelopp
  • 2,95 - 18,95%Effektiv årsränta
  • 1 - 15 ÅrLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Långsiktighet
  • Kvalité
  • Transparens
Fördelar och Nackdelar
  • Långsiktighet
  • Kvalité
  • Transparens
Den lägsta räntan som erbjuds av Consectors samarbetspartners är 2,95 % på privatlån. Räntan du/ni erhåller är rörlig och sätts individuellt utifrån dina förutsättningar och din privatekonomiska situation, nominell ränta från 2,95 % - 18,95 %. Consector samarbetsbanker erbjuder återbetalningstid från 1 till 15 år, uppläggningsavgift från 0 kr till 495 kr och aviavgift 0 kr till 40 kr.
freedomfinance
  • 5 000 - 500 000 krLånebelopp
  • 3,54 – 18,15%Effektiv årsränta
  • 1 - 7 ÅrLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Minst 18 år
  • Årsinkomst minst 100 000 kr
  • Inga obetalda skulder hos Kronofogden
Fördelar och Nackdelar
  • Minst 18 år
  • Årsinkomst minst 100 000 kr
  • Inga obetalda skulder hos Kronofogden
Vid annuitetslån på 100 000 kr med 5 års löptid, rörlig årsränta 7,90 % (uppläggnings- och aviavg. 0 kr) blir eff.ränta 8,19 %, totalt belopp 121 371 kr och månadskostnaden 2 023 kr.
zmarta
  • 1 000 - 500 000 krLånebelopp
  • 3,54 – 18,15%Effektiv årsränta
  • 1 - 15 ÅrLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Låna med betalningsanmärkningar
  • Erbjuder låneskydd
  • Samla flera tjänster på samma ställe
Fördelar och Nackdelar
  • Kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar
  • Erbjuder flera tjänster
  • Snabb och smidig livechat på hemsidan (under öppettiderna)
  • Erbjuder utgiftsskydd
  • Erbjuder låneskydd
Exempel: Vid annuitetslån på 100 000 kr med 5 års löptid, rörlig årsränta 7,90 % (uppläggnings- och aviavg. 0 kr) blir eff.ränta 8,19 %, totalt belopp 121 371 kr och månadskostnaden 2 023 kr.
lendo
  • 5 000 - 500 000 krLånebelopp
  • 5,47 - 12,63%Effektiv årsränta
  • 1 - 15 årLöptid
  • 18 årMin. ålder
  • Kundtjänst är även öppet på lördagar
  • Du får flera låneerbjudanden samtidigt
  • Kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar
Fördelar och Nackdelar
  • Kundtjänst är även öppet på lördagar
  • Du får flera låneerbjudanden samtidigt
  • Kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar
Exempel: 250.000 över 5 år. Nominell ränta: 4,36. Effektiv årsränta 7.34%. Max. effektiv årsränta: 12,63%. Avgifter 995. Total: 297.018 - Max effektiv årsränta: 12,63%

Behöver du ett billån?

Tycker du att det är svårt att hitta det bästa billån? Vi gör det enkelt för dig. Ge oss några minuter och läs här under. Sedan kommer du att veta:

  • Hur du hittar det billigaste billånet.
  • Vad du bör tänka på innan du tar ett billån.
  • Fördelarna och nackdelarna med ett billån.

Vad för slags billån bör man välja?

Ska du köpa en ny bil? Eller söker du efter en bra och begagnad bil? När du söker efter finansiering för ditt bilköp kan man välja mellan flera olika typer av lån – med eller utan säkerhet eller kontantinsats. Bilen som du vill köpa påverkar ofta vilket lån man bör ansöka om. Oavsett vad man vill ha, kan man hitta ett bra billån genom att jämföra olika erbjudanden med oss.

billan

Billån med kontantinsats

De vanligaste billånen ges endast med köpet av bilen. Dessa lån är enkla att använda sig av eftersom du tar dessa genast när du väljer bil och undviker på så sätt extra krångel med andra långivare. På detta sätt kan man också genomföra köpet av bilen på samma dag. I de flesta fallen måste du dock betala 20% av bilens pris som kontantinsats eftersom billån kan beviljas för högst 80% av bilens pris.

Om du inte vill att ansöka om ett lån från en återförsäljare, kan du hitta bättre villkor och ränta genom att ansöka om ett billån med banken eller någon annan långivare. Vissa lån har samma krav på 20% kontantinsats, men nu har du möjlighet att jämföra lånerbjudanden innan du bestämmer dig. Du kan välja det billigaste lånet och spara pengar.

Ibland kan du få ett förhandsgodkännande med det högsta lånebeloppet innan du hittar bilen du vill ha. Sedan kan du köpa vilken bil du vill från en godkänd återförsäljare med ett pris lika högt som ditt förhandsgodkännande. Annars måste du veta vilken bil du ska ha innan du ansöker om lånet och sedan tar det längre tid att utföra själva köpet av bilen.

Användbart Tips

Ta inte första bästa billån utan att ta tid att hitta det billigaste lånet. Det kan spara dig flera tusen kronor varje år.

Billån med säkerhet

När du köper en bil med en 20% kontantinsats använder du ofta bilen som säkerhet för lånet. Detta innebär att långivaren har rätt att kräva att du säljer bilen om du inte kan betala av lånet, men eftersom långivarens risk reduceras genom säkerheter, brukar du få en bättre ränta om du lämnar bilen som säkerhet. Ibland får du också låna mer än 500.000 kr om du har en god förmåga att betala.

Du bör dock inte köpa en gammal bil. I många fall kommer lånet återbetalas i sin helhet innan bilen är 8-12 år gamla. Om du tar ett billån hos en bank som kräver att du betalar tillbaka lånet i sin helhet innan bilen är 8 år gammal och du köper en bil som är 5 år gammal, måste du betala av hela lånet på bara tre år.

Eftersom lagen kräver att billån med säkerhet inte får bestå av mer än 80% av priset på bilen, kan du inte ta ett lån utan kontantinsats. Om du vill låna pengar för inköp av bilar och inte har råd med en 20% kontantinsats, kan du i stället ansöka om ett personligt lån som är helt fri från kontantinsats och säkerhet.

Personliga lån för billån

Du kan välja att ta ett vanligt personligt lån och använda det för att köpa en bil. Det blir inga frågor om vad du ska använda pengarna till och du behöver inte använda bilen som säkerhet eller att betala kontantinsats. Nackdelen kan dock vara att räntan är något högre.

Billån utan kontantinsats eller säkerhet

Det är oftast inte möjligt att ta ett billån om du vill köpa en bil från en privatperson eller om du vill ha en bil som är äldre än 12 år innan du har betala av hela billånet. Då kan du istället ansöka om ett vanligt personligt lån.

När du tar ett personligt lån, har långivaren inga krav på var du köper bilen eller på bilens ålder. Du kan använda lånet exakt hur du vill och kan därför låna upp till 100% av bilens värde, eller mer om du vill ha en buffert för försäkringskostnader och andra avgifter. Hos de flesta långivare kan du låna upp till 450.000 Kr utan säkerhet.

Räntan på personliga lån tenderar att vara något högre än för traditionella billån, men eftersom att olika långivare konkurrerar med varandra, kan du hitta ett bra personligt lån med förmånliga villkor och bra räntor. Du behöver inte veta vilken bil du vill ha i förväg.

Om du letar efter en bra begagnad bil är det bra att ta ett personligt lån innan du börjar leta efter din nya bil. Sedan kan du köpa bilen direkt när du hittar den, i stället för att riskera att du förlorar bilen till någon annan i väntan på pengar från ett traditionellt billån.

Jämför billån innan du tar lånet

Innan du ansöker om ett nytt billån, oavsett om du vill ha ett traditionellt billån med säkerhet eller ett personligt lån utan kontantinsats, bör du jämföra flera olika lånerbjudanden för att hitta det bästa lånet.

Det första du bör tänka på är den faktiska räntan, men du bör också överväga återbetalningstiden eftersom ett lån med längre löptid alltid kommer att vara dyrare än ett lån med kortare löptid. Dessutom kan fasta kostnader tillkomma, som arrangemangsavgifter eller meddelanden, speciellt med personliga lån utan säkerhet.

Långivare måste ange lånets effektiva ränta för alla lån med mer än 12 månaders löptid. Eftersom den effektiva räntan anser alla lånekostnader under första året, blir det ett ännu mer rättvist verktyg för att jämföra olika lånekostnader eftersom det ger dig en mer realistisk och mer tillförlitlig bild av lånekostnaderna, och vad som är billigast.

Den räntesats som avses är vanligtvis en rörlig ränta och kan därför ändras när som helst under löptiden. Eftersom det oftast bestäms individuellt, är det inte möjligt att veta exakt vilken ränta du får innan du har ansökt om lån.

Du kan dock bedöma om en långivare erbjuder vanligtvis höga eller låga räntor, genom att jämföra deras ränteomfång eller exempelräntor. En långivare som har ett ränteomfång på 3-15% kommer sannolikt att erbjuda en lägre ränta än en långivare som har ett ränteomfång på 10-25%.

När du jämför billån bör du också jämföra de olika lånekraven. Nästan alla långivare ställer krav på din ålder, inkomst och / eller anställning, men för traditionella billån finns det också krav när det gäller bilens ålder och vilken bilhandlare du köper bilen av.

Spara pengar på det bästa billånet

När du tar ett billån från återförsäljaren kan du få en lägre ränta än med ett vanligt personligt lån eftersom bilen är säkerhet för lånet. Å andra sidan kräver det en kontantinsats på 20% av bilens värde, vilket kan minska dina chanser att få exakt den bil du vill ha. Det finns också fasta avgifter, administrativa avgifter och återförsäljarens tillägg, vilket gör att den totala kostnaden för billån kan vara onödigt högt.

Du kan undvika några av dessa kostnader och därmed få ett billigare lån genom att ta ut ett personligt lån utan kontantinsats. Eftersom det finns så många långivare på marknaden idag, är det lättare att hitta lån med låga eller inga fasta kostnader.

KOM IHÅG

Det bästa billånet fyller de krav som passar din situation och dina önskemål, och kan därför variera från person till person. Därför finns det inget universellt billån som är bäst för alla.

Ofta ges långivaren en avgiftsstruktur och påminnelser kan ofta undvikas om du väljer att betala av lånet via autogiro. Du kan också välja hur länge själv, och på så sätt har du mycket mer kontroll över hur stor dina månatliga betalningar kommer att vara.

Ett annat sätt att begränsa kostnaderna är att välja ett lån med räntetak. Det ger dig extra säkerhet när du tar ett lån med rörlig ränta. Ett räntetak innebär att räntan på ditt lån kan aldrig bli högre än en viss procent av den ränta som tillämpats när du registrerade billånet. Ibland kan du även få ett lån med fast ränta under en viss period, vilket innebär att dina månatliga kostnaderna inte kommer att förändras alls under perioden.

Hur ansöker man om ett billån?

Om du inte vill att ansöka om ett billån hos återförsäljaren vid inköp, kan du ansöka om lånet direkt på långivarens hemsida. Du behöver inte längre besöka banken och slösa tid på komplicerade och krävande möten. Och hos de större bankerna tillåter applikationer via deras hemsida idag så att du kan välja mellan många olika långivare, både stora och små.

När du har jämfört flera olika låneerbjudanden och valt vad du vill, fyll i formuläret på långivarens hemsida. Med ett personligt lån, behöver du utan säkerhet behöver bara fylla i dina personuppgifter, årsinkomst, det önskade lånebeloppet och ibland önskad löptid.

När du skickar in formuläret, får du ofta ett preliminärt meddelande direkt på skärmen. Långivaren gör sedan en kreditkontroll för att kunna avgöra vilken ränta och vilka lånebelopp de är beredda att bevilja och du får ett lånerbjudande via e-post, eller textmeddelande några timmar efter att du har lämnat in din ansökan.

Om du ansöker om en traditionellt billån med kontantinsats och säkerhet, måste du även ange information om bilens ålder, modell, och ibland bilens skick. Detta innebär att du behöver veta vilken bil du vill köpa innan du ansöker om lån.

Vad påverkar mitt billån?

Det finns flera faktorer som påverkar vilket billån du kan ta och hur mycket du lånar. Vem du köper bilen av spelar stor roll. Om du vill få den billigaste bilen och undvika återförsäljarens hanteringsavgifter kan du köpa en begagnad bil från en privatperson. Då har du oftast inget annat val än att ta ett personligt lån.

Det finns några långivare som beviljar traditionella billån med säkerhet när du köper bilen från en annan person. I detta fall måste fordonet värderas av en tredje part som långivaren bestämmer. Om du vill köpa bilen från en auktoriserad bilhandlare, har du flera möjligheter till billån.

Bilens ålder påverkar också billånet. Den påverkar inte bara mängden av lånet, men också tiden för lånet. Ofta måste du betala av hela lånet innan bilen är 8 eller 12 år gammal. Så om du köper en bil som är 5 år gammal, är din Återbetalningstid begränsad till 3 år om långivaren kräver full återbetalning innan bilen är 8 år gammal. Bilmodell kan också påverka billånet.

Användbart Tips

Vissa långivare har specialerbjudande på lån för miljöbilar. Detta kan vara ett perfekt alternativ för dig som samtidigt vill skydda miljön.

Vissa långivare erbjuder ett billån med ett restvärde, vilket innebär att du kan välja att ha lämnat en skuld på bilen när avtalsperioden löpt ut. Du behöver inte betala för hela bilen eftersom  restvärdet ligger på fordonets marknadsvärdet vid slutet av avtalstiden. Du betalar resterande skulden genom att lämna bilen när du köper en ny bil. Du kan också välja att förlänga lånet eller betala av hela restskulden på en gång.

Hur bestämmer man räntan för billånet?

Räntesatsen fastställs individuellt när du ansöker om ett billån. Varken bilens värde, modell, ålder eller säljare påverkar räntan, men andra faktorer påverkar vilken ränta du erbjuds. I vissa fall kan du även påverka dessa faktorer själv och på så sätt minska räntan.

     1.Säkerhet eller inte.

Om du väljer att ta ett billån med bilen som säkerhet, kan du oftast få en lägre ränta. Detta beror på att långivarens risk minskas eftersom de kan kräva att du säljer bilen till långivaren för att få sina pengar tillbaka om du inte kan hantera dina pengar. När du tar ett lån utan säkerhet, har långivaren större risker de måste täcka med högre ränta.

      2. Årsinkomst och sysselsättning.

Det är svårare att påverka din årsinkomst och anställningsform när du ansöker om ett lån. Med en bra lön och en sund ekonomi, får du bättre ränta eftersom du anses ha bättre återbetalningsförmåga än någon med en lägre inkomst. Studenter, personer med låg inkomst – eller deltidsarbete och arbetslösa erbjuds vanligtvis lån med högre räntor och i vissa fall, kan det vara svårt att ta ett billån. Även privata entreprenörer räknas vara en högre risk än de med en fulltid och fast anställning, eftersom deras inkomster kan vara oregelbundna och variera en hel del.

      3. Medsökande.

Du kan öka dina chanser att beviljas ett billån om du har en medsökande med god ekonomi. Detta gör att långivaren kan sprida risken, och att kräva återbetalning från båda låntagarna. Med minskad risk för långivaren får du en lägre ränta.

     4. Livskvalitet.

Dessutom kan din livssituation påverka räntan på ett billån. Om du är gift, räknas du ofta som en mer stabil låntagare och därför kan du erbjudas lägre ränta. Dessutom kan du enkelt be din partner att vara medsökande och på så sätt minskar du risken för långivaren. Nyligen skilda människor bedöms ofta som en låntagare med något högre risk. Detta beror på att när du går igenom en skilsmässa påverka det ofta den privata ekonomin negativt. Därför kan det vara en god idé att vänta några månader för att ansöka om ett billån om du just skilt dig. Det är en stor fördel om du kan bevisa att du har en god ekonomi även om du är frånskild.

Bra att tänka på när du registrerar ett billån

Innan du väljer ett billån bör du alltid gå igenom din ekonomi. Om du tar ett traditionellt lån med 20% kontantinsats, måste du vara säker på att du har råd med insatsen. Eftersom du har färre möjligheter att bestämma villkoren hos traditionella lån, och därmed färre möjligheter att påverka din månadskostnad, måste du också vara säker på att du kommer att kunna sköta de månatliga betalningarna under återbetalningstiden.

Med ett personligt lån utan säkerhet, har du friare händer att bestämma lånets löptid och den månatliga utbetalningen, och ännu större möjligheter att förhandla om lån om du skulle få problem med ekonomin. Ett lån med kortare löptid är alltid billigare än ett lån med längre löptid, men ibland är det viktigare att hålla de månatliga betalningarna låga än att hitta lånet med lägsta totalkostnad.

Oavsett vilken typ av lån du tar ges du ofta en möjlighet att försäkra dig mot framtida problem genom att ta ut låneskydd. Låneskydd träder i kraft när det gäller oförutsedd arbetslöshet eller sjukdom, och täcker månadskostnaden för ett år.

MENU

Back